L’assurance habitation est un contrat destiné à couvrir un logement. Sa souscription est obligatoire pour les locataires et facultative (mais fortement recommandée) pour les propriétaires. Cette assurance présente de nombreux avantages puisqu’elle offre une protection financière efficace contre les cas d’incendie, de vols, de dommages causés par les intempéries, etc. Cependant, l’assurance habitation peut être source de dépenses importantes pour certains foyers. Le coût de cette couverture peut augmenter au fil des ans. Heureusement, plusieurs leviers peuvent être actionnés pour réduire et contrôler le coût de vos cotisations. Nous vous donnons 6 conseils pour vous aider à réduire le coût de votre assurance habitation.
Comparez les offres pour souscrire l’assurance habitation la plus avantageuse
Trouver une assurance habitation qui coûte moins cher est la première chose à faire si vous voulez éviter de vous retrouver avec des cotisations trop élevées pour votre budget. Il est tout à fait légitime de chercher la meilleure offre lorsque l’on souhaite souscrire un contrat d’assurance habitation pour son logement. Pourtant il n’existe pas vraiment de meilleures formules d’assurances habitation.
Pour cause, les assurés ont généralement des besoins différents en matière de couverture. Ainsi, la meilleure assurance habitation est celle qui correspond le mieux aux besoins de l’assuré en termes de garanties et qui s’adapte à son budget. Pour trouver votre assurance habitation, pensez à comparer plusieurs offres grâce à un comparateur en ligne en prenant en compte certains critères. Vous devez vous intéresser principalement à certains points, notamment :
- les garanties proposées,
- les exclusions de garantie,
- le montant de la franchise proposé par l’assureur.
Avec le grand nombre de compagnies d’assurance disponibles sur le marché, l’idéal pour souscrire une formule moins coûteuse est de passer par un comparateur d’assurances habitation en ligne. Cet outil vous permet d’obtenir en quelques minutes les meilleures offres d’assurances habitation au lieu d’avoir à passer en revue les assureurs un à un. Le comparateur vous permet aussi d’accéder aux prix les plus bas du marché.
Vous pouvez personnaliser à volonté votre recherche selon votre situation personnelle, les caractéristiques de votre logement, les garanties, etc. Pour utiliser un comparateur en ligne, il suffit de remplir en quelques minutes le formulaire à disposition en répondant aux questions sur les caractéristiques du logement à assurer (type du logement, nombre de pièces, adresse, superficie, etc.). Il faudra aussi mentionner vos informations personnelles et vos besoins (date de souscription souhaitée, montant total des meubles et des objets de valeur à couvrir).
Regroupez vos différentes assurances auprès de la même compagnie
Procéder au regroupement de différents contrats d’assurance chez le même assureur est l’une des meilleures manières de faire des économies sur son contrat d’assurance habitation. En effet, certains assureurs sont plus enclins à proposer des tarifs moins élevés pour convaincre leurs clients à souscrire deux ou trois contrats en même temps. Le but est de les fidéliser pour les dissuader de rechercher une meilleure formule ailleurs. La réduction sur le prix de l’assurance peut être très intéressante pour l’assuré.
Un jeune actif qui dispose par exemple d’un contrat d’assurance auto facturé 500 € pour les garanties souscrites décide de prendre une assurance habitation en tant que locataire d’un appartement T2 en centre-ville pour un montant de 400 euros par an. Il choisit de souscrire son assurance habitation dans la même compagnie d’assurance. L’assureur peut décider de lui octroyer une réduction de 10 % sur le montant de sa nouvelle assurance habitation. Il se retrouve donc avec une cotisation de 450 euros par an au lieu de 500. L’assureur peut aussi opter pour une réduction de 5 % sur les deux contrats d’assurance.
Il faut toutefois souligner que la société d’assurance n’applique pas forcément une réduction tarifaire lorsque le client souscrit un nouveau contrat. Parfois, il faut la demander soi-même au moment de la souscription. Il est rare que l’on essuie un refus. Si cela arrivait, vous n’auriez qu’à changer d’assureur. Le regroupement des contrats d’assurance permet aussi à l’assuré de bénéficier de plus de simplicité dans la gestion de ses contrats. Vous avez un seul interlocuteur pour répondre à vos différentes questions et effectuer des modifications du contrat si besoin. Le regroupement d’assurances permet d’avoir des démarches administratives simplifiées et plus rapides.
Comment négocier un meilleur tarif sans changer d’assureur ?
Pour réduire les coûts d’une assurance habitation, vous avez la possibilité de négocier un meilleur tarif avec votre assureur. La négociation peut se faire facilement si vous disposez des éléments requis. Cependant, l’assureur peut se montrer réticent sur certains points, notamment les exclusions de garantie. Il faudra alors se montrer offensif et trouver un moyen de faire baisser le montant de la prime d’assurance. Vous pouvez notamment jouer la carte de la concurrence.
Obtenez des devis d’autres compagnies d’assurance qui pratiquent des tarifs moins élevés que ceux proposés par votre compagnie d’assurance. Présentez-les à votre assureur pour lui notifier qu’il pourrait perdre un client si les tarifs ne sont pas revus à la baisse. Vous pouvez aussi employer certains arguments pour inciter l’assureur à baisser les tarifs de votre cotisation. Vous pouvez par exemple montrer que votre situation a changé et que vous n’avez pas forcément les mêmes besoins (installation d’une alarme incendie, déménagement dans une zone plus sécurisée).
Vous pouvez aussi rappeler à l’assureur que vous êtes client depuis plusieurs années et que vous méritez peut-être une récompense pour toutes ces années de fidélité. Pour négocier un meilleur tarif d’assurance habitation, prenez en compte l’évolution de la valeur de votre bien au fil des ans. Plus le bien perd de la valeur, moins le coût de l’assurance devrait être élevé. Il est vrai que renégocier le coût de l’assurance peut être très avantageux, mais cela doit se faire dans les règles. Évitez les fausses déclarations au cours de la souscription ou de l’application du contrat.
Augmentez votre franchise pour une assurance habitation moins chère
Pour les locataires en France, souscrire une assurance habitation est obligatoire. Heureusement l’augmentation de la franchise peut vous permettre de faire des économies. C’est l’une des méthodes les plus utilisées pour réduire le coût d’une assurance habitation. Dans le cadre d’une telle couverture, la franchise est une spécificité fixée par la compagnie d’assurance pour se protéger dans une certaine mesure lorsque survient un sinistre. C’est un montant qui reste à la charge de l’assuré lorsque l’assurance habitation couvre un sinistre. Le montant de la franchise peut être défini de trois manières, à savoir :
- une somme forfaitaire dont doit s’acquitter l’assuré,
- un pourcentage de l’indemnisation totale versée par l’assurance,
- une combinaison des deux précédentes formules.
Plus votre franchise est élevée, moins vous avez à débourser pour payer votre prime. Pendant le processus de soumission, les assureurs vous suggéreront de choisir entre une franchise de 1500, 1000 ou 500 euros. Si vous n’avez pas des revenus très élevés, augmenter la franchise n’est pas forcément une bonne idée. Si vous possédez un compte d’urgence assez rempli, vous pouvez demander à votre assureur de faire des simulations avec différentes sommes pour savoir si augmenter votre franchise en vaut la peine.
Ne souscrivez que la couverture dont vous avez réellement besoin
Il est important de souscrire une couverture qui correspond à vos besoins réels si vous ne voulez pas payer des garanties dont vous n’avez pas besoin. De nombreuses compagnies d’assurance proposent différentes formules pour l’assurance habitation, allant de la couverture minimale obligatoire à des options plus complètes telles que la couverture tous risques. Avant de souscrire une assurance habitation, vous devez déterminer vos besoins réels en matière de couverture. Vous pouvez tenir compte par exemple de la valeur de vos biens personnels lors de la souscription du contrat.
Si vous possédez des biens de grande valeur tels que des bijoux ou des œuvres d’art, nous vous conseillons de souscrire une couverture supplémentaire pour les protéger contre les risques de vol ou de dommages. Cependant, si vous ne possédez pas de biens de grande valeur, il est inutile de payer pour une couverture supplémentaire. Bien que la plupart des assureurs encouragent la souscription d’un contrat d’assurance multirisque habitation, il n’est pas obligatoire de le souscrire. Il est important de prendre le temps de lire attentivement le contenu des garanties proposées, car certaines couvertures peuvent ne pas être nécessaires pour vous.
Pouvez-vous bénéficier d’une remise en installant un système de sécurité ?
Il est fréquent que les compagnies d’assurance habitation accordent des remises ou des réductions de primes aux clients qui installent un système de sécurité dans leur maison. Ces systèmes peuvent inclure des alarmes, des caméras de surveillance, des serrures renforcées, des détecteurs de fumée, des détecteurs de gaz et d’autres équipements de sécurité. Pour les compagnies d’assurance, l’installation de ces équipements réduit les risques de vol, d’incendie et d’autres sinistres, ce qui se traduit par une diminution du coût des indemnisations pour les assureurs. En conséquence, les clients qui installent ces dispositifs peuvent bénéficier de remises importantes sur leur prime d’assurance habitation.
Les compagnies d’assurance ne proposent pas les mêmes réductions et celles-ci peuvent varier en fonction du type de système de sécurité installé, du niveau de protection qu’il offre et de la région géographique où se situe votre domicile. Nous vous recommandons de vérifier auprès de votre compagnie d’assurance pour savoir quelle remise est disponible et quelles conditions sont requises pour en bénéficier. Par ailleurs, il faut préciser que l’installation d’un système de sécurité ne garantit pas que votre maison ne sera jamais victime d’un cambriolage ou d’un sinistre. Toutefois, cela peut réduire considérablement le risque de ces incidents et vous permettre d’économiser sur votre assurance habitation.
