Vous comptez réaliser des travaux de rénovation énergétique, refaire votre cuisine ou votre terrasse ? Il existe des prêts spécialement destinés au financement des travaux d’une résidence principale, pour les propriétaires et les locataires. Pour bien choisir son crédit travaux, il est conseillé de réaliser plusieurs simulations et d’utiliser un comparateur de prêt. Vous souhaitez en savoir plus sur le crédit travaux et sur les banques qui proposent les meilleures offres ? Décryptage.
Qu’est-ce que le crédit travaux ?
Un crédit travaux prend la forme d’un prêt entre une banque, un organisme de prêt ou un courtier, et un particulier propriétaire de sa résidence principale, de sa résidence secondaire ou pour un bien loué. Le crédit travaux est un crédit à la consommation, il doit être remboursé et répond aux réglementations classiques (délai de rétractation de 14 jours, remboursement anticipé, etc.). En règle générale, il est possible de souscrire un crédit pour travaux à partir de 1 000 €.
Les banques et les organismes de prêt proposent tous des conditions spécifiques d’emprunt et de promotions particulières. Il est donc important de comparer les différentes offres et de choisir une banque qui répond à vos besoins. Pour comparer les différentes offres, n’hésitez pas à utiliser un comparateur de prêt ou à faire des simulations en ligne.
Plusieurs types de travaux sont concernés : les travaux de premières nécessités et les travaux de confort. Plus précisément, vous pouvez faire un crédit travaux pour :
- des travaux de rénovation énergétique (isolation des combles ou des ouvertures, remplacement d’une ancienne chaudière, installation de panneaux solaires ou d’une pompe à chaleur, etc.) ;
- des travaux d’extension (installation d’une véranda, d’une terrasse ou ajout d’une pièce) ;
- des travaux de rénovation intérieurs ou extérieurs (façade, toiture, démoussage, cuisine, etc.) ;
- des travaux d’installation (peintures, papiers peints, sols, carrelages, etc.) ;
- des travaux d’extérieur (pose d’une piscine ou d’un portail électrique, par exemple).
Quelle banque choisir pour souscrire un crédit travaux ?
Pour financer vos travaux de maison, vous pouvez choisir un organisme de prêt ou une banque. Concernant les banques, toutes ne proposent pas les mêmes offres de prêt. En guise d’exemple, Orange Bank propose un crédit conso qui peut être utilisé en tant que crédit travaux, avec un montant d’emprunt minimum de 500 € et un montant maximum de 25 000 €. Vous pouvez profiter de 1% de TAEG fixe pendant 12 mois, au-delà de 7 000 € d’emprunt pour financer des travaux. Le crédit conso Orange Bank n’exige pas de justificatifs pour le financement et il n’y a pas de frais dans le cas d’un remboursement anticipé (plus de détails ici pour se forger une opinion sur Orange Bank).
Vous pouvez également vous tourner vers le Crédit Agricole, qui propose un TAEG à 2,2 % pour un montant de 20 000 €. L’offre du Crédit Mutuel pour le crédit travaux est de 2,99 % TAEG fixe. Toutes les banques physiques peuvent vous proposer des crédits travaux ou des crédits conso. Les banques en ligne, quant à elles, n’ont pas toutes des offres de crédits travaux. N’hésitez pas à prendre le temps pour faire votre choix et à comparer les différents taux. Lorsque vous avez fait votre choix, vous pouvez déposer votre dossier dans la banque concernée et attendre la réponse.
Quels sont les différents crédits travaux ?
Lorsque l’on commence à s’intéresser à la question des crédits travaux, on se rend compte qu’il existe différents types de crédits. Vous avez le choix entre :
- Le crédit affecté : dédié à un type de travaux précis, il est nécessaire de fournir des détails et des exemples chiffrés pour souscrire un crédit affecté. Des factures sont souvent exigées pour s’assurer que la somme empruntée est bien utilisée pour effectuer les travaux prévus. Les taux d’intérêt sont plus intéressants qu’un crédit non affecté.
- Le crédit non affecté : tous les travaux peuvent être réalisés avec un crédit non affecté et il n’est pas nécessaire de fournir des factures. Les fonds sont débloqués rapidement et en une seule fois, pour un montant maximum de 75 000.
- Le crédit renouvelable : est une sorte de trésorerie qui se recharge avec les remboursements. Il est possible d’utiliser la somme disponible pendant les travaux et de reprendre ses travaux plus tard, sans refaire de demande de prêt. Cependant, les taux sont assez élevés.
- Le prêt à taux zéro : certains travaux de rénovation énergétique peuvent prétendre au prêt à taux zéro (PTZ) financé par l’Etat. La liste des travaux concernés est précise et ces derniers doivent améliorer les performances énergétiques du logement et favoriser la transition écologique.
Quel est le taux d’intérêt d’un crédit travaux ?
Le TAEG, taux annuel effectif global, est la référence prise pour estimer le coût d’un emprunt. Il comprend les frais de souscription et de dossier, les frais d’assurance (si elle est incluse), et les frais de mensualités. Le taux d’un crédit peut être variable ou fixe. Si vous choisissez un crédit au taux fixe, vous connaissez les mensualités à rembourser à l’avance et vous pouvez facilement chiffrer le coût total du crédit. Un crédit à taux variable, en revanche, suit le cours des prêts interbancaires. Le taux du crédit peut à tout moment baisser, mais il peut également augmenter…
Sachez qu’un prêt travaux n’exige pas obligatoirement une assurance emprunteur. Dans la plupart des cas, la banque ou l’organisme de prêt inclut une assurance minimale dans un prêt travaux (qui couvre l’invalidité et le décès). Si vous empruntez une somme relativement importante, il est tout de même conseillé de souscrire à une assurance auprès d’un organisme spécialisé.
Heureusement, il est possible de souscrire un crédit travaux ou un crédit conso pour réussir à financer des travaux de rénovation ou pour améliorer votre confort. Vous pouvez souscrire un crédit travaux auprès de la banque de votre choix, en prenant soin de comparer les différents taux et les promotions, et déposer un dossier de demande de prêt pour commencer vos travaux rapidement !
