L’assurance habitation est obligatoire si vous êtes locataire d’un logement ou si vous êtes copropriétaire. Les propriétaires qui occupent leur propre logement ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation, mais les frais sont entièrement à leur charge s’il y a un sinistre chez eux. Il est important de comparer les offres d’assurances habitation en prenant en compte plusieurs critères, afin de souscrire le contrat d’assurance qui vous convient.
Calculer le montant des cotisations
Le prix est un critère important dans le choix d’une assurance habitation. Si on a souvent tendance à choisir les offres les moins chères, ce n’est pas forcément la meilleure solution pour couvrir son habitation en cas de sinistre. Le montant total des cotisations pour une assurance habitation à l’année peuvent varier considérablement. Un appartement coûte moins cher à assurer qu’une maison, la surface du logement est prise en compte également, ainsi que la situation géographique, les risques potentiels, la situation (locataire, copropriétaire ou propriétaire) et la valeur des biens possédés. Le montant des cotisations peut être revu régulièrement (mois, trimestre, semestre ou année) selon le contrat d’assurance. Les assurances en ligne coûtent entre 20 et 40% moins cher qu’une assurance classique, mais le service client n’est pas aussi efficace en cas de sinistre.
S’assurer des garanties
Pour comparer les assurances habitation, vous pouvez analyser les garanties proposées par les assureurs. Les garanties sont différentes selon les contrats, certaines sont incluses, d’autres exclues. Pour personnaliser votre contrat d’assurance habitation, vous pouvez souscrire des garanties facultatives. Souvent, les garanties incluses des contrats d’habitation sont la responsabilité civile, la garantie des biens mobiliers et immobiliers, le vol, le dégât des eaux, la garantie bris de glace, les catastrophes naturelles et les incendies. Les garanties exclues sont les éléments qui ne sont pas pris en compte en cas de sinistre. Selon vos besoins, vous pouvez avoir besoin d’ajouter des garanties optionnelles, par exemple, la garantie piscine, jardin, animaux, objets de valeur, électroménager, grêle, dépannage d’urgence, protection juridique, valeur à neuf, etc.
Prendre connaissance de la franchise et des seuils d’indemnisation
Pour choisir une assurance habitation, il est important de vérifier la franchise ainsi que les modalités et les seuils d’indemnisation. La franchise varie d’un assureur à un autre. Elle correspond au montant qui reste à votre charge lors d’un sinistre. C’est un élément important lorsqu’on choisit son assurance habitation. Vérifiez également les plafonds d’indemnisation des sinistres et les conditions de prise en charge. Renseignez-vous sur le délai de carence lors de la souscription de votre contrat d’assurance. Ce délai correspond à une période de latence avant que le contrat ne soit effectif. Certains délais de carence peuvent être longs, ce qui est dommageable si un sinistre survient durant cette période.
Faire une estimation de ses biens
Avant de choisir un contrat d’habitation multirisque, il est important de connaître son capital mobilier. Si vous n’avez pas de mobilier de valeur, le montant des cotisations est moins élevé que si vous possédez des biens qui ont de la valeur. Quel mobilier doit-on prendre en compte pour estimer ses biens ? Pensez aux meubles, à l’équipement électronique et technologique, aux objets de valeur, etc. Si vous avez besoin d’un contrat qui couvre de nombreux biens de valeur, les cotisations seront importantes. Si vous avez du mobilier de valeur, faites attention au remboursement qui peut être à valeur d’usage ou valeur à neuf. La valeur d’usage vous rembourse sur la valeur de vos biens au moment du remboursement, tandis que la valeur à neuf s’appuie sur la valeur d’achat. La valeur à neuf est une garantie optionnelle d’un contrat d’assurance habitation.
Connaître les conditions générales et particulières
Pour tout contrat d’assurance, il y a des conditions générales et des conditions particulières. Même si on apprécie rarement de se pencher sur les conditions d’un contrat, c’est un élément à prendre en compte avant de choisir une assurance habitation ! Les conditions générales sont communes à la majorité des compagnies d’assurances. Ce sont des obligations légales pour tout contrat d’assurance. Elles assurent les garanties minimales, règlent les garanties incluses, exclues et optionnelles, la manière de déclarer un sinistre et les conditions d’indemnisation. Elles définissent également les conditions de résiliation du contrat d’assurance.
Les conditions particulières sont spécifiques à chaque assureur. Elles définissent et encadrent certains éléments d’un contrat d’assurance, comme les plafonds d’indemnisation, la durée du contrat et le montant de la franchise ou bien des primes.
Comparer les assurances habitation
Lorsque vous connaissez les points importants à prendre en compte pour souscrire à une assurance habitation, il est recommandé de comparer les différentes offres. C’est un très bon moyen de trouver l’assurance habitation qui est la plus adaptée à vos besoins et à votre situation. Il existe des comparateurs en ligne de contrats d’assurance, pour vous aider à trouver les meilleures offres. Vous pouvez réaliser plusieurs devis chez différents assureurs avant de faire votre choix.
Maintenant que vous connaissez les principaux critères à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation pour votre maison, vous pouvez comparer les différentes offres qui vous intéressent et faire votre choix !
